Overal ter wereld brengen smartcards een voorheen ongekend niveau van beveiliging voor consumenten en bedrijven met zich mee. Betaalpassen met chips zijn doeltreffender dan traditionele Cards met magneetstrip aangezien zij minuscule chips bevatten die transacties veiliger maken. Chiptechnologie vermindert ook het aantal fraudegevallen door het vervalsen van Cards moeilijker te maken.

Beveiligingsvoordelen voor bedrijven

Wanneer een Cardhouder een aankoop betaalt met een Card wordt de chipcard in een verkooppuntautomaat (point-of-sale (POS) terminal) ingevoerd en blijft daar vervolgens gedurende de hele transactie. De chip communiceert met de betaalautomaat om de identiteit van de Cardhouder te valideren en belangrijke informatie over de transactie te registreren. Houders van een Chipcard authentiseren zichzelf doorgaans door middel van een Personal Identification Number (PIN)code, wat een veiliger manier van authentiseren is dan een handtekening.

Chiptransacties met een Pincode bieden een extra beveiliging voor verloren of gestolen Cards. Bedrijven die chip- en Pinautomaten gebruiken zijn niet langer aansprakelijk voor aan Cardfraude gebonden kosten, mits de kassamedewerkers de instructies op de betaalautomaat opvolgen en de gebruikelijke beveiligingsregels in acht nemen.

Wat betekent EMV?

EMV staat voor EuroCard, MasterCard en Visa - de initiatiefnemers van deze internationale standaard. De EMV-standaard, die ook ondersteund gaat worden door andere Cardorganisaties zoals American Express en JCB, is ontwikkeld om de veiligheid van elektronische betalingen zo goed mogelijk te waarborgen. Dit gebeurt door de bekende magneetstrip op zowel bankpassen (PIN) als creditcards te vervangen door een chip.

Waarom is EMV ontwikkeld en hoe staat het met de invoering?

In veel Europese landen is de invoering van EMV al afgerond. In Nederland worden er sinds 2005 creditcards met chip uitgegeven. Eind 2008 zal naar verwachting 95% van alle Nederlandse Visa Cards en MasterCards vervangen zijn door EMV-chipcards.

Hoe werkt de EMV-chipcard?

Bij gebruik van een EMV-chipcard is het acceptatieproces anders dan u gewend bent. Bij een EMV-geschikte betaalautomaat wordt de pas namelijk op dezelfde manier ingevoerd als bij een geldautomaat en niet door een Cardlezer gehaald zoals bij een traditionele PIN-betaling. De betaalautomaat leest de chip op de pas en vraagt dan om een PIN-code. Uw klant toetst vervolgens zijn PIN-code op de betaalautomaat in ter autorisatie van de transactie. Uw klanten hoeven dus geen handtekening meer te zetten.

Wat betekent het voor u als bedrijf?

Naast het gewijzigde acceptatieproces betekent de invoering van EMV dat de aansprakelijkheid voor Cardfraude verschuift naar de partij die niet is overgestapt op EMV. Met andere woorden: indien wordt betaald met een creditcard die voorzien is van een EMV-chip maar uw betaalautomaat het lezen van EMV-chippassen niet ondersteunt, dan bent u volgens de internationale regels van Visa en MasterCard mogelijk aansprakelijk (uiteraard alleen wanneer de Cardhouder de transactie daadwerkelijk betwist). Deze regels inzake fraudeaansprakelijkheid gelden sinds 1 januari 2005 in Europa, hoewel ze tot op heden in Nederland doorgaans nog niet toegepast worden.

Indien u volledig uitgerust bent met een EMV-geschikte betaalautomaat en de relevante instructies voor Cardacceptatie opvolgt, dan bent u niet aansprakelijk voor deze vorm van frauduleuze transacties. Heeft u een betaalautomaat die niet EMV-geschikt is, dan bent u aansprakelijk voor verliezen of terugbelastingen die voortvloeien uit betwiste transacties.

Scenario 1 Wel EMV-chipcard maar geen EMV-betaalterminal: de acceptant van de Card is aansprakelijk voor eventuele verliezen door fraude.
 
Scenario 2 Geen EMV-chipcard maar wel EMV-betaalterminal: de uitgever van de Card is aansprakelijk voor eventuele verliezen door fraude.

Scenario 3 EMV-chipcard en EMV-betaalterminal: de uitgever van de Card is aansprakelijk voor eventuele verliezen door fraude.

Wanneer dient u uw automa(a)t(en) aan te passen of EMV-geschikte betaalautoma(a)t(en) aan te schaffen?

In principe hoeft u pas te investeren in het aanpassen of vervangen van betaalautomaten als uw bestaande automaten aan vervanging toe zijn. Wij raden onze klanten echter met klem aan om zo spoedig mogelijk EMV-geschikte betaalautomaten aan te schaffen om mogelijke verliezen door frauduleuze transacties of terugbelastingen te voorkomen. Het zou natuurlijk kunnen dat u al beschikt over een betaalautomaat die gereed is voor EMV. Om EMV-geschikt te zijn, moet uw automaat echter geactiveerd worden. Uw betaalautomaatleverancier kan u vertellen of u uw automaat moet aanpassen of dat u in een nieuwe moet investeren, en ook hoe u uw automaat moet activeren.

Hoe kiest u een EMV-geschikte betaalautomaat?

Op de Nederlandse markt zijn er verschillende merken betaalautomaten beschikbaar die gereed zijn voor EMV. Kijk voor meer informatie over automaten die gereed zijn voor EMV op: www.betaalterminal.nl of neem contact op met uw automaatleverancier.

Kunt u nog creditcards accepteren indien u besluit om uw betaalautomaat niet aan te passen?

Ja, u kunt creditcards zowel met als zonder EMV-chip accepteren met een betaalautomaat die niet EMV-geschikt is. Maar dan bent u in het geval van betwiste transacties wel aansprakelijk voor de eventuele verliezen.

Meer informatie over EMV is te vinden op:

www.vanstripnaarchip.nl